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Prêt personnel : les caractéristiques et les avantages du crédit conso en 2024
Rencontrant un franc succès auprès des ménages, le prêt personnel figure actuellement parmi les solutions de financement les plus prisées. Le crédit conso offre des conditions avantageuses ainsi qu’une grande flexibilité et permet aux emprunteurs de concrétiser divers projets (travaux, voyage, mariage et autres achats importants). Dans cet article, on vous propose de passer en revue les caractéristiques principales et les atouts de ce type d’emprunt.
Plan de l'article
Les conditions du prêt personnel
À la différence du prêt affecté qui est consacré à un usage bien déterminé, le crédit personnel offre plus de liberté. Son caractère dit « non affecté » fait qu’il peut être utilisé pour financer un ou plusieurs projets sans qu’il soit nécessaire de le/les spécifier. Conformément à la réglementation actuellement en vigueur, voici les principales conditions et caractéristiques de ce type d’emprunt :
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Le montant
En souscrivant un crédit conso, un prêt perso avec Sofinco par exemple, les emprunteurs peuvent prétendre à des fonds dont le montant peut aller de 3 001 € à 75 000 € (selon les besoins du demandeur et sa capacité de remboursement). Le financement a été autrefois plafonné à 21 500 €, mais cette limite a été réévaluée en 2010 avec l’adoption de la loi Lagarde.
Actuellement, il est même possible de trouver sur le marché des établissements et organismes prêteurs qui proposent une fourchette plus large (500 € à 99 000 €) afin de mieux répondre aux attentes des ménages.
La durée
La durée de remboursement d’un crédit conso s’étend généralement de 3 à 84 mois (3 mois à 7 ans), voire 119 mois (10 ans). Le remboursement anticipé est possible, mais ce règlement avant la fin du contrat implique des modalités et des pénalités spécifiques.
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Le taux
Les taux d’intérêt et le TAEG (taux Annuel Effectif Global) pour un prêt personnel dépendent en principe du profil de l’emprunteur et de la politique tarifaire adoptée par chaque établissement prêteur. Pour rappel, le TAEG comprend le taux nominal annuel ou taux débiteur (taux d’intérêt réel du crédit) ainsi que tous les frais liés à l’emprunt (frais de dossier, frais de gestion, assurance et autres frais annexes et/ou obligatoires). Actuellement, il peut varier de 0,10 % à 21,60 %.
La procédure de souscription
Grâce au numérique, la procédure de souscription pour un crédit consommation est aujourd’hui simplifiée puisqu’elle peut se faire intégralement en ligne. Les demandeurs peuvent compléter leurs demandes en quelques clics et obtenir une réponse de principe rapide sous 24 à 48 heures.
Le demandeur est ensuite amené à transmettre divers documents et justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatifs de revenus et autres) afin de constituer son dossier.
Les bonnes raisons d’opter pour un crédit conso pour financer ses projets en 2024
Si le prêt personnel est une formule d’emprunt autant sollicitée et plébiscitée aujourd’hui, c’est parce qu’il présente un certain nombre d’aspects avantageux :
- Apport personnel non obligatoire
- Une solution de financement et des mensualités adaptées à la situation de l’emprunteur
- Un accompagnement dédié durant toute la durée du prêt